小瞿家的信箱里,每天都塞满了各种银行信用卡网上商城的宣传单,价格看上去都很优惠。小衢很想买的一款尼康D5200单反相机套机,在某银行信用卡网上商城的促销价,比市场参考价便宜1000多元,这让小瞿很心动。


  铺天盖地的宣传,和看上去优惠的价格,让很多信用卡持卡人和小瞿一样,开始对信用卡网上商城产生了兴趣。那么,在信用卡商城购物到底划不划算,和普通的信用卡消费分期或账单分期相比,其性价比又如何呢?


  商城价格并不一定便宜


  信用卡商城就像一个虚拟的交易平台,卡中心提供商品的具体型号、价格以及基本的货品描述、质保说明、免责申明等,持卡人可以根据自己的喜好选购商品和选择支付方式,如一次性付款或分期购买。


  在华夏银行信用卡商城,小瞿看中的尼康D5200单反相机套机正在做促销活动,附带赠送一个尼克尔镜头。该商品介绍里写着的市场参考价为5999元,商城价格为5568元,活动价为4956元,看上去,商城价比市场参考价便宜了1000多元。


  与此同时,信用卡商城提供一次性付款或分期购买两种支付方式,可选择的分期期数为3期、6期和12期。各种分期方式所支付的总价与一次性付款一致,这就是多家银行网上商城宣传的“0利息、0手续费”。


  然而,商城价与真正的市场价相比,究竟孰高孰低呢?


  快理财记者调查发现,这款尼康D5200单反套机在杭州西溪数码港和百老汇数码市场的机身报价均在4200元左右,同样规格的尼克尔镜头售价450元左右,总价大约为4650元,比信用卡商城给出的“市场参考价”5999元低1300多元,比其所谓的“活动价”也低了约300元。


  记者又比较了其它几款商城商品,发现只有少数几款市场价格在300元以下的商品,信用卡商城的报价稍低,多数价格高于1000元的商品,尤其是数码产品,在信用卡商城的报价普遍比市场价更高。


  换言之,信用卡商城的价格并非完全低于市场价,而部分信用卡商城给出的所谓“市场参考价”有夸大宣传之嫌,这很容易让消费者产生“商城购物更便宜”的错觉。


  分期较长去商城可能划算


  对于原本价格就不高的商品来说,只要持卡人有能力一次性付款,一般会选择价格较低的渠道购物。而对于价格较高的商品来说,如果持卡人在刷卡交易后无法一次性还清欠款,而要申请分期还款,那么通过信用卡商城分期购物,与在实体店购买再办理消费分期,哪个更划算呢?


  举例来说,一款三星Galaxy S4 16G版白色手机,在广发银行网上商城的价格是4434元,可以申请分期还款,免息免手续费。而这款手机在百脑汇的市场价格在4100元左右,比商城价便宜334元。


  广发银行6期和12期账单分期月手续费率为0.65%,18期月费率0.7%,24期为0.72%,在百脑汇购买这款手机,持卡人申请6期、12期、18期和24期分期需要偿还的本息总额为4259.9元、4419.8元、4616.6元和4808.48元。


  比较后不难发现,申请账单分期的6期和12期实际支付总额低于商城分期,而账单分期18期和24期实际支付总额比信用卡商城分期购买高出182元和374元。


  这也意味着,如果持卡人短时间内不具备还款能力,需要申请较长的分期,那么选择信用卡商城“0手续费”分期可能会更划算。


  当然,市场价格与信用卡商城报价之间的差价是不能忽略的。如果差价太高,甚至超出大额消费分期或账单分期的成本,那么选择信用卡商城购物就不划算了。